Yhdistelylaina: säästö esimerkein

Mikä on yhdistelylaina?

Yhdistelylaina on laina, jolla maksat pois useita pienempiä lainoja kerralla. Sen sijaan, että maksaisit montaa eri lainaa eri koroilla ja eräpäivinä, sinulla on vain yksi laina yhdellä korolla ja yhdellä kuukausierällä.

Yhdistelylainan edut

• Alhaisempi korko kuin useimmilla kulutusluotoilla
• Yksi kuukausierä helpottaa budjetointia
• Mahdollisuus pidentää laina-aikaa ja pienentää kuukausierää
• Selkeämpi taloudenhallinta

Esimerkki 1: Kulutusluottojen yhdistäminen

Katsotaan esimerkkiä, jossa Annalla on kolme eri lainaa:

Annan nykyiset lainat:

Kulutusluotto 1:8 000 € (APR 12,5%)

Kulutusluotto 2:5 000 € (APR 15,2%)

Luottokorttisaldo:3 000 € (APR 18,9%)

Yhteensä:16 000 €

Ennen yhdistelylainaa

Kuukausierät yhteensä:~580 €

Korkokulut 5 vuodessa:~8 200 €

Kokonaiskulut:24 200 €

Yhdistelylainalla (APR 8,5%)

Kuukausierä:~330 €

Korkokulut 5 vuodessa:~3 800 €

Kokonaiskulut:19 800 €

Säästö yhteensä

4 400 € viidessä vuodessa

Kuukausierä pienenee 250 eurolla

Esimerkki 2: Luottokorttivelan yhdistäminen

Luottokorttien korot ovat usein erittäin korkeita. Katsotaan esimerkkiä Pekan tilanteesta:

Pekan luottokortit:

Luottokortti 1:4 500 € (APR 19,9%)

Luottokortti 2:2 800 € (APR 22,5%)

Kaupan luottokortti:1 200 € (APR 24,9%)

Yhteensä:8 500 €

Jos Pekka maksaa vain vähimmäismaksuja (noin 3% saldosta), hän maksaa:

Vähimmäismaksuilla

Takaisinmaksuaika:~15-20 vuotta

Korkokulut yhteensä:~12 000 €

Kokonaiskulut:20 500 €

Yhdistelylainalla (APR 9,5%)

Laina-aika:5 vuotta

Korkokulut yhteensä:~2 100 €

Kokonaiskulut:10 600 €

Valtava säästö!

9 900 € säästöä

Laina maksettu 10-15 vuotta nopeammin

Milloin yhdistelylaina kannattaa?

Yhdistelylaina kannattaa, kun:

Sinulla on useita korkeakorkoisia lainoja (yli 10% APR)
Yhdistelylainan korko on merkittävästi alhaisempi kuin nykyisten lainojen keskiarvo
Haluat yksinkertaistaa talouttasi
Tarvitset pienemmän kuukausierän
Luottotietosi ovat kunnossa

Yhdistelylaina ei välttämättä kannata, kun:

Nykyiset lainasi ovat jo matalakorkoiset (alle 5% APR)
Yhdistelylainan korko on korkeampi kuin nykyisten lainojen keskiarvo
Joudut maksamaan suuria ennakkomaksusakkoja
Pidennät laina-aikaa merkittävästi ilman hyvää syytä

Vinkkejä yhdistelylainan hakemiseen

1. Laske kokonaissäästö

Käytä laskuria selvittääksesi, paljonko säästät kokonaisuudessaan. Huomioi myös mahdolliset kulut.

2. Vertaile tarjouksia

Hae tarjouksia useammalta lainanantajalta. Korot voivat vaihdella merkittävästi.

3. Tarkista luottotietosi

Hyvät luottotiedot auttavat saamaan paremman koron. Korjaa mahdolliset virheet ennen hakemista.

4. Älä ota uusia lainoja

Yhdistelylainan jälkeen vältä uusien lainojen ottamista. Muuten päädyt takaisin samaan tilanteeseen.

Laske oma säästösi

Käytä lainalaskuriamme selvittääksesi, paljonko voisit säästää yhdistelylainalla.

→ Lainalaskuri - laske säästösi → Vertaa yhdistelylainatarjouksia