Kulutusluotto vs. luottokortti: plussat ja miinukset
Kumpi on parempi vaihtoehto rahoitustarpeisiisi? Vertailemme kulutusluoton ja luottokortin eroja, kustannuksia ja käyttötarkoituksia.
Kulutusluotto
Määräaikainen laina, joka maksetaan takaisin kiinteillä kuukausierillä sovitun ajan kuluessa.
Luottokortti
Joustava luottoraja, josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ja maksaa takaisin omaan tahtiin.
Korot ja kustannukset
Tyypilliset korot 2025:
Kulutusluotto
- • Pankit: 5-12% APR
- • Rahoitusyhtiöt: 8-18% APR
- • Kiinteä korko koko laina-ajan
- • Ei vuosimaksua
Luottokortti
- • Pankit: 15-20% APR
- • Kauppojen kortit: 20-25% APR
- • Vaihtuva korko
- • Vuosimaksu 0-100€
Käyttötarkoitukset
Kulutusluotto sopii parhaiten:
- Suuriin kertaluontoisiin hankintoihin - auto, kodinkoneet, remontti
- Velkojen yhdistämiseen - korkeakorkoiset luottokorttivelat
- Kun tarvitset ennustettavuutta - kiinteä kuukausierä ja laina-aika
- Pitkäaikaiseen rahoitukseen - 2-10 vuoden laina-ajat
Luottokortti sopii parhaiten:
- Päivittäisiin ostoksiin - ruokakauppa, polttoaine, verkko-ostokset
- Hätätilanteisiin - odottamattomat kulut
- Lyhytaikaiseen rahoitukseen - muutaman kuukauden tarve
- Matkustamiseen - turvallisuus ja kansainvälinen käyttö
Esimerkkitilanne: 5000€ tarve
Vertaillaan tilannetta, jossa tarvitset 5000 euroa ja maksat sen takaisin 2 vuodessa:
Kulutusluotto (APR 10%)
Luottokortti (APR 18%)
Kulutusluotto säästää
576 € kahdessa vuodessa
Joustavuus ja käyttömukavuus
Kulutusluoton edut
- ✓ Alhaisempi korko
- ✓ Kiinteä kuukausierä
- ✓ Selkeä loppumispäivä
- ✓ Ei houkutusta ylimääräisiin ostoihin
- ✓ Parempi budjetointi
Luottokortin edut
- ✓ Maksuvapaa aika (20-50 pv)
- ✓ Joustavuus käytössä
- ✓ Nopea saatavuus
- ✓ Ostosturva ja vakuutukset
- ✓ Kanta-asiakasedut
Milloin kumpikin kannattaa?
Valitse kulutusluotto, kun:
- • Tarvitset yli 2000€ ja maksat yli 6 kuukaudessa
- • Haluat kiinteän kuukausierän ja selkeän maksusuunnitelman
- • Etsit halvinta mahdollista korkoa
- • Haluat välttää houkutuksen käyttää luottoa uudelleen
Valitse luottokortti, kun:
- • Tarvitset alle 2000€ ja maksat alle 6 kuukaudessa
- • Haluat joustavuutta maksuissa
- • Käytät maksuvapaan ajan hyväksi
- • Tarvitset luottoa satunnaisesti
Vinkkejä molempien käyttöön
Kulutusluotto
Vertaile tarjouksia huolellisesti. APR voi vaihdella 5-20% välillä lainanantajasta riippuen.
Luottokortti
Maksa saldo kokonaan pois ennen maksuvapaan ajan päättymistä välttääksesi korkoja.
Yhdistelmä
Voit käyttää molempia: kulutusluottoa suuriin hankintoihin ja luottokorttia päivittäisiin ostoihin.
Laske oma tilanteesi
Käytä laskuriamme vertaillaksesi eri vaihtoehtoja omassa tilanteessasi.
Lue myös
APR käytännössä – näin se vaikuttaa kuukausierään
Todellinen vuosikorko on tärkein luku lainoja vertaillessa...