Korkojen kehitys: mitä lainanhakijan kannattaa huomioida 2025?
Korkojen nousu on vaikuttanut merkittävästi lainamarkkinoihin. Analysoimme, miten korkojen kehitys vaikuttaa eri lainatyyppeihin ja mitä lainanhakijan kannattaa huomioida.
Keskeiset havainnot
- • Lainakorot ovat nousseet keskimäärin 2-3 prosenttiyksikköä vuodesta 2022
- • Asuntolainojen marginaalit ovat kiristyneet pankkien riskienhallinnan vuoksi
- • Kulutusluottojen korot vaihtelevat nyt 5-25% välillä lainanantajasta riippuen
Korkojen nousu numeroina
Euroopan keskuspankin (EKP) koronnostot ovat vaikuttaneet suoraan lainamarkkinoihin. Euribor-korot, jotka toimivat asuntolainojen viitekorkona, ovat nousseet historiallisen nopeasti:
Euribor 12kk kehitys:
- Tammikuu 2022: -0,5%
- Tammikuu 2023: 2,8%
- Tammikuu 2024: 3,9%
- Tammikuu 2025: 3,2% (ennuste)
Vaikutukset eri lainatyyppeihin
Asuntolainat
Asuntolainat ovat kokeneet suurimman muutoksen. Tyypillinen asuntolaina, jossa marginaali on 0,5-1,0%, maksaa nyt:
- 200 000 € lainalle noin 400-600 € enemmän kuukaudessa kuin vuonna 2022
- Kokonaiskorkokulut voivat nousta 50 000-100 000 € 25 vuoden laina-ajalla
- Pankit ovat kiristäneet luotonantokriteereitä merkittävästi
Kulutusluotot
Kulutusluottojen korot vaihtelevat suuresti lainanantajan ja asiakkaan luottotietojen mukaan:
- Pankkien kulutusluotot: 5-12% APR
- Rahoitusyhtiöt: 8-18% APR
- Pikavippi-yhtiöt: 15-25% APR tai enemmän
Huomio lainanhakijalle
Korkojen nousun myötä lainanantajat ovat kiristäneet luotonantokriteereitä. Hyvät luottotiedot ja vakaat tulot ovat entistä tärkeämpiä lainan saamiseksi.
Mitä lainanhakijan kannattaa tehdä?
1. Vertaile huolellisesti
Korkojen vaihtelu lainanantajien välillä on kasvanut. Sama laina voi maksaa eri paikoissa jopa tuhansia euroja eri verran vuodessa.
2. Kiinnitä huomiota APR:ään
Todellinen vuosikorko (APR) kertoo lainan todelliset kustannukset. Pelkkä nimelliskorko voi olla harhaanjohtava, kun mukaan lasketaan palkkiot ja kulut.
3. Harkitse laina-aikaa
Korkeassa korkotilanteessa lyhyempi laina-aika voi olla järkevämpi vaihtoehto, vaikka kuukausierä olisikin suurempi.
4. Neuvottele marginaalista
Erityisesti asuntolainoissa marginaalista voi edelleen neuvotella. Hyvät asiakassuhteet ja luottotiedot auttavat neuvotteluissa.
Tulevaisuuden näkymät
Ekonomistien ennusteiden mukaan korot saattavat laskea hieman vuoden 2025 aikana, mutta paluu 2020-luvun alun mataliin korkoihin on epätodennäköistä lähivuosina.
Lainanhakijan kannattaa varautua siihen, että nykyinen korkotaso pysyy voimassa ainakin muutaman vuoden ajan.
Lue myös
APR käytännössä – näin se vaikuttaa kuukausierään
Todellinen vuosikorko on tärkein luku lainoja vertaillessa...
Asuntolainan marginaali ja viitekorko selitetty
Asuntolainan korko muodostuu viitekorosta ja marginaalista...